DSR 계산법: 연소득과 대출 원리금은 어떻게 들어가나

DSR에 들어가는 부채

주택담보대출만 보는 비율이 아니다. 신용대출, 자동차 할부, 학자금대출 등 차주가 보유한 대출의 연간 원리금 상환액을 합산한다. 대출 종류에 따라 원금을 몇 년에 나눠 갚는 것으로 계산하는지가 다르므로 단순히 대출잔액에 금리를 곱한 값과는 다르다.

40%라면 얼마까지 갚을 수 있나

연소득이 5,000만원이고 적용 한도가 40%라면 1년 동안 인정되는 전체 원리금 상환액은 2,000만원이다. 기존 대출의 연간 원리금이 800만원이라면 새 대출에 사용할 수 있는 상환 여력은 연 1,200만원이다. 실제 대출 가능액은 금리와 기간, 상환 방식에 따라 달라진다.

스트레스 DSR은 실제 금리를 올리는 제도가 아니다

스트레스 DSR은 향후 금리 상승 가능성을 반영하기 위해 한도 계산용 금리를 더 높게 잡는 방식이다. 실제 약정금리에 스트레스 금리가 추가되어 이자를 내는 것은 아니다. 다만 계산에 쓰는 금리가 올라가므로 같은 소득에서도 대출 한도는 줄어든다.

금융위원회는 3단계 스트레스 DSR을 2025년 7월부터 시행했고, 적용 범위와 가산 수준은 지역과 대출 종류에 따라 달라질 수 있다. 신규 대출을 검토할 때에는 신청 시점의 금융회사 기준을 함께 확인해야 한다.

계산기 결과가 승인 금액은 아니다

DSR 범위 안에 들어와도 담보가치에 따른 LTV, 금융회사의 신용평가, 소득 인정 방식과 상품별 한도가 별도로 적용된다. 계산 결과는 상담 전에 대략적인 범위를 확인하는 용도로 사용해야 한다.